支持中小微企業(yè)金融租賃大有作為
文章來源：金融時(shí)報(bào)
發(fā)布日期：2013-08-08 12:00:00 點(diǎn)擊：932次
2013年上半年我國(guó)融資租賃繼續(xù)呈現(xiàn)快速發(fā)展的勢(shì)頭。截至6月底，各類融資租賃公司約669家。融資租賃在支持中小微企業(yè)技術(shù)改造產(chǎn)業(yè)升級(jí)的過程中發(fā)揮著設(shè)備投資的渠道優(yōu)勢(shì)。支持中小微企業(yè)發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中，金融租賃公司應(yīng)該起到生力軍的作用。招銀金融租賃有限公司將服務(wù)成長(zhǎng)性良好的中小微企業(yè)作為業(yè)務(wù)定位之一，實(shí)現(xiàn)效益與質(zhì)量的均衡發(fā)展，2012年，公司ROE（凈資產(chǎn)收益率）達(dá)到19%。
針對(duì)中小微企業(yè)開展融資租賃服務(wù)，由于設(shè)備制造供應(yīng)商、經(jīng)銷商、承租人和租賃公司構(gòu)成的供應(yīng)商租賃業(yè)務(wù)模式的投放額度和單筆收益較小，同時(shí)管理這些數(shù)量巨大的小單合同頗費(fèi)人力，因此，雖然這一模式早已是歐美租賃公司的成熟核心業(yè)務(wù)，但我國(guó)金融租賃公司卻鮮有涉足。招銀租賃公司副總裁劉衛(wèi)東介紹，作為2007年首批設(shè)立的金融租賃公司之一，招銀租賃確立了成為供應(yīng)商租賃和中小單租賃業(yè)務(wù)占比排名前列的銀行系租賃公司、供應(yīng)商租賃業(yè)務(wù)在租賃資產(chǎn)總額中的占比居銀行系金融租賃公司前三位的發(fā)展目標(biāo)。針對(duì)國(guó)內(nèi)中小微企業(yè)的需求和供應(yīng)商租賃乏力的情況，招銀租賃率先在同業(yè)中開創(chuàng)了服務(wù)中小微企業(yè)的“供應(yīng)商租賃”業(yè)務(wù)板塊。早在2009年，就開始布局供應(yīng)商租賃業(yè)務(wù)，目前已經(jīng)先后與近30家裝備制造企業(yè)合作，包括南車集團(tuán)、北車集團(tuán)、沃爾沃機(jī)械、凱斯機(jī)械、宇通重工、宇通客車(600066,股吧)、廈門金龍等國(guó)內(nèi)知名企業(yè)，設(shè)備品種涵蓋鐵路機(jī)車、工程機(jī)械、采礦機(jī)械、重卡及商務(wù)車等。五年來，公司累計(jì)投放中小微企業(yè)客戶項(xiàng)目350億元，占全部租賃業(yè)務(wù)的35%，累計(jì)服務(wù)中小微企業(yè)承租戶超過萬家，租賃物設(shè)備從以工程機(jī)械為主，逐步延伸擴(kuò)展到重卡、采礦機(jī)械、鐵路機(jī)車、乘用車等領(lǐng)域。
劉衛(wèi)東表示，金融租賃可以解決中小微企業(yè)融資難問題，能夠提高中小微企業(yè)的資金可得性。金融租賃以租賃設(shè)備運(yùn)營(yíng)效益為中心的風(fēng)險(xiǎn)審查模式，決定了其更側(cè)重于對(duì)項(xiàng)目未來現(xiàn)金流的考察，而非承租人歷史財(cái)務(wù)情況，很大程度上降低了中小微企業(yè)融資門檻。其次，金融租賃靈活的期限和還款安排，可以促使中小微企業(yè)提高資金使用效率，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。他介紹，在支持中小微企業(yè)方面，招銀租賃研發(fā)推出了“小易租”系列產(chǎn)品，通過供應(yīng)商租賃、轉(zhuǎn)租賃及與銀行合作提供融資安排等豐富多樣的模式，為中小微企業(yè)提供一攬子金融解決方案。2012年，公司為中小微企業(yè)量身定制，推出了3款專項(xiàng)產(chǎn)品，在交易模式、業(yè)務(wù)渠道、客戶管理方式等多方面進(jìn)行了創(chuàng)新，為中小微企業(yè)的發(fā)展提供了幫助。其中“租貸通”業(yè)務(wù)，旨在與招銀租賃母行分工合作，擴(kuò)大了自身營(yíng)銷管理半徑，與母行風(fēng)險(xiǎn)互信，收益共享；在原有轉(zhuǎn)租賃直租模式產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，推出轉(zhuǎn)租賃回租模式產(chǎn)品，與租賃同業(yè)合作，間接向小微企業(yè)客戶投放融資租賃款，提高審批、放款效率，降低中小微企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，該產(chǎn)品當(dāng)年即服務(wù)小微企業(yè)811戶，實(shí)現(xiàn)投放資金4.6億元；“助力租”產(chǎn)品，則配合招行總行的“千鷹展翼”計(jì)劃，服務(wù)快速成長(zhǎng)型中小微企業(yè)；“跳期租”產(chǎn)品，使租金還款計(jì)劃與客戶現(xiàn)金流季節(jié)性波動(dòng)相匹配，貼合下游市場(chǎng)特點(diǎn)，滿足客戶個(gè)性化需求，增加了產(chǎn)品差異化競(jìng)爭(zhēng)能力。
國(guó)務(wù)院近期發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》提出，要放寬民營(yíng)資本進(jìn)入金融租賃業(yè)。在前不久結(jié)束的陸家嘴論壇（官方站）上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示，要鼓勵(lì)民間資本投資入股和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造，允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的金融租賃公司，但是他同時(shí)也強(qiáng)調(diào)，要“通過相關(guān)的制度安排，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)外溢?！敝С置耖g資本進(jìn)入租賃領(lǐng)域?qū)⒂欣谡麄€(gè)行業(yè)的發(fā)展，但是不少商務(wù)部負(fù)責(zé)監(jiān)管的租賃公司存在著項(xiàng)目來源較少和資金相對(duì)不足的問題，而這正好可以與金融租賃公司的優(yōu)勢(shì)相匹配。因此，金融租賃公司可以和外商融資租賃公司、內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃企業(yè)相輔相承，共同成長(zhǎng)。
劉衛(wèi)東認(rèn)為，在我國(guó)不斷推進(jìn)和完善金融體制改革、多元化發(fā)展金融產(chǎn)品、有效配置金融資源為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的形勢(shì)下，金融租賃公司既能擴(kuò)大投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，又能刺激消費(fèi)和出口，拉動(dòng)社會(huì)需求，還有助于加快企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和設(shè)備更新，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量和效益。金融租賃能夠更好地促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合，具有直接服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要作用。他表示，金融租賃以租賃物設(shè)備為鏈條的交易安排，資金用途明確，不僅有利于交易各方的效益提升，也有利于社會(huì)資源的節(jié)約配置，為解決金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“疏遠(yuǎn)化”問題提供了有效途徑，具有促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)設(shè)備更新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)和提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的重要意義。
從近年的業(yè)務(wù)實(shí)踐來看，租賃作為設(shè)備金融的重要組成部分，有著自身的運(yùn)行規(guī)律，通過租金償還計(jì)劃的靈活安排，在滿足企業(yè)均衡負(fù)債、均衡稅負(fù)、均衡現(xiàn)金流，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)方面有著獨(dú)特的作用。金融租賃作為國(guó)際上與證券、保險(xiǎn)（放心保）并行的三大非銀行金融工具，將在中國(guó)金融脫媒的大趨勢(shì)下發(fā)揮獨(dú)特表現(xiàn)。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念必將改變，對(duì)資產(chǎn)、資金效率的要求大大提升。
核心優(yōu)勢(shì)
融眾集團(tuán)擁有強(qiáng)大的資金實(shí)力，全國(guó)連鎖平臺(tái)，多元產(chǎn)品組合，定制型資金方案，嚴(yán)謹(jǐn)風(fēng)險(xiǎn)控制和專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)為您服務(wù)
資質(zhì)榮譽(yù)
多次榮膺世界、亞洲及國(guó)內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)項(xiàng)，成為中國(guó)最具成長(zhǎng)性及生命力的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。
人才策略
融眾遵循“以人為本”的人才理念。致力于成為全球領(lǐng)先的金融投資運(yùn)營(yíng)專家。更多的圖標(biāo)鏈接到相關(guān)欄目頁(yè)面。
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